任意整理をするとどうなるか

 

クレジットやローンの返済で困っていたら

 

任意整理は債務整理の中でも、自分に対するダメージが少ない方法です。しかし、「契約を都合のいいように変えた」ことも否定できません。

 

当然、このことは信用情報機関に登録されるデメリットとなります。現在や将来のローンにどう影響するのでしょうか。

 

任意整理は自己破産などの法的整理と異なり、官報などに自分の住所氏名が載ることはありません。そのため、自分に対するダメージが少ない債務整理と言えます。

 

ただ、任意整理の対象となった金融機関などは、その人をブラックリストとして登録することになるのです。

 

一度ブラックリストとして載ってしまうとおよそ5年間はリストから名前が消えないデメリットがあります。

 

ブラックリストとして登録される

 

ブラックリストとして登録されると、自分の信用は地に堕ちます。簡単に言えば「信用できない人」と判断されるのです。今まで支払遅延がなくても同じでしょう。

 

ただ、信販会社主体の信用情報機関では、任意整理をしてもブラックリストとして登録しないようです。

 

そのため、クレジットカードで任意整理をしても問題が起きないと思われるかもしれません。

 

しかし、信販会社はキャッシングがある関係で消費者金融主体の信用情報機関にも登録しています。

 

こちらは任意整理をブラックリストとして登録するため、結局同じことです。

 

現在返済中のローンはどうなるのか?

 

整理するローン、クレジットとは別扱いにする

 

では、現在返済中のローンはどうなるのでしょうか。結果から先に述べると、任意整理の対象としていない限り問題になりません。

 

返済が継続していれば、他の契約で問題になっても一括返済などの条件には該当しないのです。

 

このように、任意整理では整理する借金と整理せずにそのまま返済を継続していく借金を自分で選ぶことができるのです。

 

返済を続ければ問題なし

 

このように任意整理と他のローン契約には何の関係もありません。任意整理は、整理対象の債務を選択できるメリットがあります。

 

そのため、自動車ローンなどのように返済が滞ると自動車を引き揚げられるようなローンは返済を継続することが多いです。

 

返済をきちんと継続していれば、他のローンで任意整理をしても引き揚げられることはありません。

 

気付かれないまま完済することも

 

このように返済が継続していれば、ローン会社は信用情報を改めて確認するようなことはありません。

 

そのため、任意整理をしても、全く気が付くことなく完済することがほとんどです。

 

ただ、自動車ローンのローン会社と任意整理をした金融機関が同じ系列であれば気づかれるかもしれません。

 

その場合でも、任意整理の効果は他のローンには及ばないので心配いりません。

 

将来ローン契約を結ぶことができるか?

 

またローンの契約はできる

 

では、将来のローンはどうでしょうか。すぐにではなくても、高額な買い物であればローンが必須になる場面もあるでしょう。自動車や住宅ローンなどが代表的なものですね。

 

これらのローン利用をしようとした際にも、いま信用情報にブラックリストとして登録されると不利になってしまうのでしょうか。

 

ブラックリストが消えなければ不可能

 

ローン契約をしようとする際、金融機関は必ず信用情報機関に照会をします。

 

照会することを承諾しないと申込をさせないからです。

 

そのため、ブラックリストに載っていると一発でわかります。

 

冒頭に述べたようにブラックリストに載っていると、自分の信用は地に堕ちますから、ローン契約は結べません。

 

実務上は、ブラックリストに載っていることがわかると、そこで審査を打ち切っています。

 

金融機関は複数の信用情報をチェックしている

 

金融機関が審査で照会する信用情報機関は一つではありません。

 

先ほど述べたように、信用情報機関は一つではなく、金融機関は複数の信用情報機関に登録しています。

 

つまり、登録しているすべての信用情報機関を紹介しているのです。

 

そのため、一度ブラックリストに載ってしまうと、そのデータが消えるまで新しいローン契約を結ぶことは絶望的だと言われるのです。

 

返済が苦しく滞納しがちなら

 

現状を打ち明け相談してみる

 

任意整理をしてブラックリストとして信用情報機関に載ってしまうとこのようなデメリットが生じます。

 

ローンに限らず、クレジットカードの申込も事実上絶望的です。

 

しかし、現在返済中の債務が苦しかったら、新しいローン契約を結べないデメリットより、自分の生活を正常化するメリットの方がはるかに大きいでしょう。

 

自分の生命、生活が優先のはず

 

生活していく以上、お金は大切です。そして返済が厳しいということは、生活の命綱と言えるお金が不足していることを意味しています。

 

借金返済も大切でしょうが、それ以上に自分の生活を維持して生きていく方がずっと大切なはずです。

 

同じ債務整理でも、任意整理であれば官報などに載らないため、他のローンには影響しませんが、自己破産などの法的整理は他のローンにも影響します。どうすべきかは改めて言うまでないでしょう。

 

専門家に相談して打開策を考えよう

 

このような重大な問題は、自分だけで判断できるものではありません。債務整理を専門とする弁護士は無料相談をしてくれます。

 

できるだけ早く相談して、どうすべきかをアドバイスしてもらうことを強くお勧めします。

 

任意整理をすると「事故情報」として信用情報に登録されます。ただ、任意整理をブラックリストとして登録しない信用情報機関もあるようです。

 

しかし、金融機関が審査の際にチェックする信用情報機関は一つではありません。どこかの信用情報機関に登録してあると、審査は絶望的です。

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